文/廣州日報全媒體記者侯翔宇

在國民經(jīng)濟和社會發(fā)展中，小微企業(yè)發(fā)揮著不可或缺的作用，然而“融資難”問題卻制約著不少小微企業(yè)發(fā)展。今年10月，金融監(jiān)管總局、國家發(fā)展改革委牽頭建立支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機制，旨在解決小微企業(yè)融資難和銀行放貸難并存的問題，廣州迅速落實上級要求，推動融資協(xié)調(diào)工作機制落地見效，目前已取得階段性成效。

12月19日，廣州市召開“拼經(jīng)濟穩(wěn)增長·支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機制”新聞發(fā)布會，據(jù)介紹，截至12月17日，廣州已通過融資協(xié)調(diào)機制累計為小微企業(yè)授信551億元、放貸331億元。

“線上+線下”全面挖掘融資需求

截至2024年11月底，廣州市市場主體365.58萬，其中企業(yè)主體231.6萬，小微企業(yè)占企業(yè)總數(shù)超過八成，有效支撐著經(jīng)濟穩(wěn)健運行。

哪些市場主體可以通過融資協(xié)調(diào)工作機制獲益？“本次活動面向小微企業(yè)，并鼓勵各區(qū)結合轄區(qū)實際，將走訪范圍拓展至個體工商戶、農(nóng)民合作社、家庭農(nóng)場等經(jīng)營主體?！笔邪l(fā)展改革委相關負責人介紹，只要是合規(guī)持續(xù)經(jīng)營、有固定經(jīng)營場所、經(jīng)營狀況良好，同時有真實的融資需求、貸款用途合規(guī)的小微企業(yè)、個體工商戶、農(nóng)民合作社、家庭農(nóng)場等經(jīng)營主體，都可以借助本次機制獲得發(fā)展所需要的資金。

廣州成立市區(qū)兩級工作專班，充分發(fā)揮工作專班牽線搭橋、居中協(xié)調(diào)的作用，促進小微企業(yè)與銀行機構之間的精準對接。工作機制主要通過摸排融資需求、審核融資需求并推送給銀行機構、由銀行機構進行融資對接等3個步驟，重點圍繞“申報清單”“推薦清單”等2個清單，完成一個閉環(huán)的融資對接流程。

各級工作專班通過宣講會、專班集中走訪、銀企對接、線上推廣等多種形式，全面摸排小微企業(yè)融資需求。針對有貸款需求的經(jīng)營主體，按照“合規(guī)持續(xù)經(jīng)營、固定經(jīng)營場所、真實融資需求、信用狀況良好、貸款用途依法合規(guī)”等5項標準，初篩形成“申報清單”，在此基礎上形成“推薦清單”，在尊重企業(yè)意愿基礎上，分批將“推薦清單”推送給銀行機構，由銀行機構對接融資需求。

為提高走訪摸排和融資對接效率，廣州市依托“信易貸”平臺，上線了“支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機制專區(qū)”小程序。平臺上還設立了政府惠企政策專區(qū)和小微特色金融產(chǎn)品專區(qū)，集中展示與小微企業(yè)密切相關的支持政策和金融服務，方便小微企業(yè)了解政府優(yōu)惠政策和查找適合自己的金融服務產(chǎn)品。廣州還加強電網(wǎng)、社保、市場監(jiān)管等部門信息歸集，協(xié)助金融機構構建精準的企業(yè)信用畫像。

小微企業(yè)可以通過什么渠道提出融資需求？據(jù)介紹，小微企業(yè)可在廣州“信易貸”平臺微信小程序自主填報，小微企業(yè)還可以通過電話聯(lián)系各區(qū)級專班，配合工作人員上門走訪時報送。

銀行加大走訪力度 實現(xiàn)銀企高效精準對接

收到“推薦清單”后，銀行機構及時對接企業(yè)，以市場化法治化為原則，按照本行授信審批條件作出信貸決策，在收齊企業(yè)申請材料30日內(nèi)作出是否授信的決定。對于不符合條件的小微企業(yè)，銀行機構將及時向區(qū)級工作專班反饋，由工作專班指導鎮(zhèn)街跟進輔導。

廣東金融監(jiān)管局廣州地區(qū)監(jiān)管委相關負責人表示，各銀行機構應充分利用好這次建立支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機制的有利時機，協(xié)同各區(qū)專班，加大對小微企業(yè)融資需求的走訪力度，精準對接企業(yè)融資需求，推出更多符合小微企業(yè)、個體工商戶生產(chǎn)經(jīng)營特點和發(fā)展需求的產(chǎn)品和服務。

對于企業(yè)的合理融資需求，要做到應貸盡貸，以強化經(jīng)營考核導向，從內(nèi)部轉移定價、考核利潤調(diào)整、傾斜貸款額度等方面，全方位支持小微協(xié)調(diào)機制落地。

在貸款風險補償方面，廣州充分利用普惠貸款、科技型中小企業(yè)貸款、知識產(chǎn)權質(zhì)押融資等3個貸款風險補償資金池作用，進一步放寬風險補償認定條件和標準，提高風險補償資金撥付效率，對銀行機構的不良貸款損失給予一定補償。

廣州還積極發(fā)揮政府性融資擔保機構作用，探索設立市級融資擔保風險補償資金池，為小微企業(yè)提供費率不高于1%的融資擔保服務，提高小微企業(yè)獲得融資的可能性和規(guī)模。

融資協(xié)調(diào)工作機制不委托任何貸款中介辦理貸款業(yè)務，銀行不收取除利息以外的任何手續(xù)費，有貸款需求的經(jīng)營主體可通過官方渠道申請融資，如發(fā)現(xiàn)不法貸款中介違規(guī)介入并收取費用，可拒絕支付并向各區(qū)工作專班投訴舉報。

控制融資綜合成本 嚴打非法貸款中介

面對小微企業(yè)融資難和銀行放貸難的“兩難并行”的問題，加強央地協(xié)同，建立小微協(xié)調(diào)機制，能夠有效消除供需雙方之間的信息差，改善惠企政策與企業(yè)體感之間的“溫差”。

據(jù)介紹，在本次協(xié)調(diào)機制建立之前，金融監(jiān)管部門已將銀行機構支持普惠型小微企業(yè)融資的情況納入考核。

為使工作機制落地見效，廣東金融監(jiān)管局在第一時間聯(lián)合發(fā)改部門建立了省、市、區(qū)三級小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機制，與轄內(nèi)大型銀行、股份制銀行開展小微企業(yè)融資調(diào)研座談會，面對面協(xié)調(diào)推動，消除顧慮。同時向包括增城、從化支局在內(nèi)的轄內(nèi)各級派出機構印發(fā)機制政策文件、開展專項業(yè)務培訓。

截至11月末，廣州市銀行業(yè)支持小微企業(yè)融資余額1.9萬億元，比年初增長11.66%，高于各項貸款增速4.59個百分點，其中普惠型小微企業(yè)融資余額8734億元，比年初增長13.31%，高于各項貸款增速6.24個百分點，有效保障了廣州市廣大小微企業(yè)的基本融資需求。

除了融資難，融資貴也是小微企業(yè)面臨的普遍性問題之一。據(jù)介紹，廣東省銀行小微企業(yè)貸款利率持續(xù)降低，目前新發(fā)放小微企業(yè)貸款平均利率為3.73%。

“推高企業(yè)綜合融資成本的主要是非法貸款中介?！睆V東金融監(jiān)管局廣州地區(qū)監(jiān)管委相關負責人表示，銀行在支持小微企業(yè)融資的過程中，要充分借助各級協(xié)調(diào)機制的力量，配合有關部門嚴厲打擊非法中介，有效控制小微企業(yè)融資綜合成本。

市發(fā)展改革委相關負責人表示，廣州組織開展非法中介亂象專項治理行動，建立異常中介名單共享機制，堅決遏制非法中介亂象。

(編輯： 廣州網(wǎng) 龍煜)